【2022年最新】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング【不動産クラウドファンディングも】

「おすすめのソーシャルレンディング会社が知りたい！」
「口コミ・評判のいい不動産クラウドファンディング会社に投資したい！」
「ほったらかしでできる資産運用を比較検討したい！」

当サイトは投資初心者向けに情報提供をしています。

株・投資信託・FX・自動売買・仮想通貨など様々な投資先を徹底調査した末、ソーシャルレンディング/不動産クラウドファンディングにたどりつきました。

ソーシャルレンディング/不動産クラウドファンディングのメリットは、ほったらかしでチャート分析などが一切不要である点です。

デメリットとしては、投資ファンドがデフォルト（貸し倒れ）してしまうことで、資金がゼロになる可能性があるからです。

ただ、デフォルト（貸し倒れ）するリスクはソーシャルレンディング/不動産クラウドファンディング会社選び、そしてそれぞれの会社で募集されるファンド選びで限りなくゼロに近づけることができます。

さあ！気になるおすすめのソーシャルレンディング/不動産クラウドファンディングを紹介していきましょう！

【2022年ランキング】おすすめのソーシャルレンディング
【2022年ランキング】おすすめの不動産クラウドファンディング
【利回り比較ランキング】高利回りなソーシャルレンディング
【利回り比較ランキング】高利回りな不動産クラウドファンディング
【大手が運営】上場企業のソーシャルレンディング
【大手が運営】上場企業の不動産クラウドファンディング
【安全性比較ランキング】信頼のソーシャルレンディング
【安全性比較ランキング】信頼の不動産クラウドファンディング
ソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディングのよくある質問
おすすめのソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディング
ソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディング最新ニュース

【2022年ランキング】おすすめのソーシャルレンディング

おすすめのソーシャルレンディング3つを紹介します。

ソーシャルレンディング	特徴
クラウドバンク（公式）詳細を見る	✓金融のプロ証券会社が運営 ✓CM放映中！トリンドル玲奈がイメージモデル ✓ソーシャルレンディング業界大手
LENDEX（公式）詳細を見る	✓不動産売買の大手「東急リバブル」と業務提携 ✓これまで遅延・貸し倒れなし ✓高利回りファンドを継続運用
バンカーズ（公式）詳細を見る	✓銀行や証券会社などの金融経験者が運営（会長は元・三菱UFJの代表） ✓事業者も一緒に投資しているためファンドのため安心感がバツグン ✓ほとんどのファンドで担保・保証付き

クラウドバンク

クラウドバンクのHP

待つだけ、資産運用ならクラウドバンク｜ソーシャルレンディング
【公式サイト】https://crowdbank.jp/

融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）を活用して、これまで個人が参加するのが難しかった好条件の投資案件に参加できるようになりました。1万円・6ヶ月から始められるクラウドバンクで、新しい資産運用を始めてみましょう！

事業者の安心 ★★★★★(★5)	独立系の金融のプロ「証券会社」が運営。ソーシャルレンディング黎明2013年サービス開始
ファンドの利回りの高さ ★★★★☆(★4)	実績平均利回り6.8％※2021年3月投資家歓喜の『安心×高利回り』
ファンドの担保・保証有無 ★★★★★(★5)	融資先ごとに担保等を設定元本回収率驚異の100％
ファンドの運用期間の短さ ★★★★☆(★4)	1年以上の比較的長期ファンドもあるが、 5ヶ月前後も多く投資しやすい！

証券会社が運営するソーシャルレンディングという安心感が随一のクラウドバンク。

サービスリリースから貸し倒れなしの健全運営を貫いています。

安心感もさることながら、ファンド利回りも高めなので、安心と高利回りの二兎を得ることができる投資家に嬉しいサービスです。

ファンドの募集頻度もソーシャルレンディングでトップクラス。

投資初心者にもおすすめできるサービスです。

口座開設はもちろん無料。まずは登録からはじめていきましょう！

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クラウドバンク（Crowd Bank）
https://crowdbank.jp/
公式サイトクラウドバンクの評判

LENDEX（レンデックス）

LENDEXのHP

TOP – LENDEX
【公式サイト】https://lendex.jp/

安全・安心に高利回りの投資を！LENDEXのソーシャルレンディング

事業者の安心 ★★★★☆(★4)	東証一部上場の「東急リバブル」と提携
ファンドの利回りの高さ ★★★★★(★5)	ほとんどのファンドが7.0％超えの高利回り 10％超えファンドもあり！
ファンドの担保・保証有無 ★★★★★(★5)	担保ありファンドがほとんど担保・保証の両方がついたファンドもあり！
ファンドの運用期間の短さ ★★★★☆(★4)	長くても12ヶ月程度！ 7ヶ月前後とちょうど投資しやすい期間が豊富

東証一部上場の東急リバブルによる査定があるため、ファンドの安心感はお墨付き

高利回りで、かつ、運用期間が短めなのがLENDEXの大きな特徴です。

すこし冒険をしたいひとにとってもおすすめなソーシャルレンディングです。

一方でほとんどのファンドで担保がついているため、安心感も間違いありません。

無料口座開設は、はやめに済ませておきましょう！

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LENDEX（レンデックス）
https://lendex.jp/
公式サイトLENDEXの評判

Bankers(バンカーズ)

バンカーズのHP

Bankers（バンカーズ） | その投資は日本の未来へ、クラウドファンディング
【公式サイト】https://www.bankers.co.jp/

バンカーズは融資型クラウドファンディングを活用して、個人投資家と資金需要者の架け橋になります。１万円からできる少額投資を今すぐ始めましょう！

事業者の安心 ★★★★☆(★4)	会長は元・三菱UFJの代表！他金融のプロが役員に勢ぞろいのオールスター
ファンドの利回りの高さ ★★★☆☆(★3)	利回りは3〜4％程度と比較的低め
ファンドの担保・保証有無 ★★★★★(★5)	ほとんどのファンドで担保・保証付き！バンカーズ自らも一緒にファンドへ投資している安心感
ファンドの運用期間の短さ ★★★★★(★5)	6〜12ヶ月のちょうどいい期間のファンドが多数

バンカーズの特徴はなんと言ってもスーパー経営陣。

銀行・証券会社などの輝かしい金融のプロ集団たちが運営しているソーシャルレンディングは他にはありません。

利回りの低さはすこし気になりますが、その分安全性は極め付きです。

運用期間もちょうどいいので、バンカーズをメインの投資先にしてもいいでしょう！

口座開設は無料！今すぐに投資をはじめましょう！

＼＼　会長が元三菱UFJ代表のドリームチームが運営　／／

Bankers(バンカーズ)
https://www.bankers.co.jp/
公式サイト　詳細を見る

【2022年ランキング】おすすめの不動産クラウドファンディング

おすすめの不動産クラウドファンディング3つを紹介します。

不動産クラウドファンディング	特徴
COZUCHI（旧WARASHIBE）（公式）詳細を見る	✓ユニークかつ安全性の高いファンド多数 ✓ロジックありの高利回りファンド ✓劣後出資比率50%以上多数の安心感！
Jointoα（公式）詳細を見る	✓東証一部上場企業が運営 ✓劣後出資比率30%以上 ✓特典付きファンドもあり！
ちょこっと不動産（公式）詳細を見る	✓安全性比較ランキング堂々1位！ ✓劣後出資比率30％なのでかなりの堅実ファンド ✓不動産のプロが厳選した自社ファンドで情報量が豊富！

COZUCHI

COZUCHI（旧・WARASHIBE）のHP

COZUCHI
【公式サイト】https://cozuchi.com/

「想いと豊かさを循環させる、カンタン不動産投資」COZUCHIは、ミドルリターンの不動産投資型のクラウドファンディングサービスです。

事業者の安心 ★★★★☆(★4)	不動産クラウドファンディング（不動産小口化商品）黎明期の 2014年から事業を行っている。
ファンドの利回りの高さ ★★★★★(★5)	最大利回り20％。さらにキャピタルゲインで最大283.5％の利回りのファンドも。
ファンドの劣後出資比率の高さ ★★★★☆(★4)	劣後出資比率50％を超えるファンドもあり。
ファンドの運用期間の短さ ★★★★☆(★4)	運用期間7年などの超長期ファンドもあるが、 6〜12ヶ月がボリュームゾーン。途中換金もできるので緊急時も安心。

さらによくある不動産ではなく、かなり特徴的なファンドを募集しています。

例えば、再開発対象物件やEXITファンド（すでに売却が決まっている不動産）、六本木一等地のファンドなど。

他の不動産クラウドファンディング事業者では、なかなか見かけない不動産を対象にしていることが多いのが特徴です。

高い利回りでお金を稼ぎながら、募集されるファンド、募集に至るまでのストーリーを楽しめる稀有な事業者です。

無料で口座開設できるので、とりあえず試してみましょう！

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今すぐCOZUCHIに登録する無料

口座開設から投資まで手数料は一切かかりません。
【公式サイト】https://cozuchi.com/

Jointoα

JointoαのHP

不動産投資型クラウドファンディング | ジョイントアルファ [Jointo α]
URL：https://join-to.jp/

不動産クラウドファンディング「ジョイントアルファ［Jointo α］」は、西日本最大級のマンション開発戸数を誇るあなぶき興産が運営する、不動産投資型クラウドファンディングのサイトです。

事業者の安心 ★★★★★(★5)	不動産クラウドファンディングとしては数少ない、東証一部上場企業が直接運営。
ファンドの利回りの高さ ★★★★☆(★4)	利回りのレンジは3〜6％程度。飛び抜けて高くはないが、低くはなく積極的に投資を狙っていきたい水準。
ファンドの劣後出資比率の高さ ★★★★☆(★4)	劣後出資比率30％が多い。案件に応じて50％になるものも。
ファンドの運用期間の短さ ★★★★☆(★4)	6〜12ヶ月がボリュームゾーン。利益も確保でき、長すぎない丁度いい運用期間。

東証一部上場企業が直接運営している不動産クラウドファンディングは数えられるほど。

会社の規模が大きいため、物件は全国津々浦々のファンドを募集しています。

それぞれのファンドの物件詳細は指折りの情報量。

ただ利回りが上述のCOZUCHIのインパクトを見たあとだと、少々物足りない感は否めません。

とはいえ6％程度の案件も募集しているので、日々情報は収集していきましょう！

もちろん口座開設は無料。企業としてのとびきりの安心感を誇るJointoαに口座開設してみては？

＼＼　東証一部上場企業が直接運営！信頼感はクラファンでピカイチ　／／

Jointoα(ジョイントアルファ)
https://join-to.jp/
公式サイト詳細を見る

ちょこっと不動産

ちょこっと不動産のHP

ちょこっと不動産
URL：https://chokotto-fudousan.jp/

不動産に、新たな「価値」と「可能性」を。1万円から始める不動産投資 RYOEIの不動産クラウドファンディング

事業者の安心 ★★★★☆(★4)	20年以上の不動産のプロ集団。不動産開発・不動産賃貸・クラウドファンディングと 0→1、1→10、10→100のすべてのフェーズを網羅。
ファンドの利回りの高さ ★★★★☆(★4)	利回りのレンジは6％前後。ローリスクハイリターンとしては喉から手が出る嬉しい利回り。
ファンドの劣後出資比率の高さ ★★★★☆(★4)	劣後出資比率30％。安心の高水準。
ファンドの運用期間の短さ ★★★★★(★5)	4〜6ヶ月と比較的短め。比較的高利回りかつ短めな運用期間は投資家冥利に尽きる。

失礼ながら、あまり目立たないですが超優良サービスの「ちょこっと不動産」。

特にリスクテイカーの逆、つまりなるべく安定・堅実なファンドに投資したいという方にはうってつけです。

おまけに利回りは高めなので、二兎追う者が二兎とも得られてしまうサービスです。

まだ募集ファンド数がそこまで多くないので、今後に期待大です。

今のうちにチェックしておきましょう。もちろん口座開設は無料ですよ！

＼＼　安全性比較ランキング1位🥇不動産プロによる安心ファンド　／／

ちょこっと不動産
https://chokotto-fudousan.jp/
公式サイト詳細を見る

【利回り比較ランキング】高利回りなソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングサービスを利回りで比較しました。

一昔前は高利回り＝超ハイリスクでしたが、そのような危険な事業者が淘汰され現在では比較的安心に投資ができるようになりました。

詳細情報を会員限定で公開しているサービスもあるので、まずは無料会員登録だけ済ませておいてもよいかもしれません。

以下の表は過去の最大利回りのファンドです。

過去に募集されていたということは、今後も同水準の利回りのファンドを募集される可能性が高いと言えます。

高利回りファンドは投資家が殺到しますので、早めに無料会員登録しておきましょう！

事業者	利回り
1位　クラウドクレジット	14.7％
2位　OwnersBook	14.6％
3位　LENDEX	13％
Pocket Funding	9％
COOL	8％
SAMURAI FUND	8％
J.LENDING	8％
クラウドバンク	7.2％
Funds	6％

【利回り比較ランキング】高利回りな不動産クラウドファンディング

近年不動産クラウドファンディングサービスが雨後の筍のようにリリースされています。

中でも競うように高利回りファンドが募集されているのが注目です。

ブームのように乱立している今だけのチャンスかも知れません。

流れに乗り遅れないよう、早めの無料会員登録をおすすめします。

事業者	利回り
1位　COZUCHI（旧WARASHIBE）	20％＋α（売却益）
2位　TECROWD	11％
3位　Victory Fund	10.5％
property+（プロパティプラス）	10％
Rimple(リンプル)	10％
えんfunding	9％
ASSECLI(アセクリ)	8％
CREAL	8％
大家.com	7％
ちょこっと不動産	6％
Jointoα(ジョイントアルファ)	6％
A funding	6％

【大手が運営】上場企業のソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングには上場企業やそのグループ会社による運営のサービスも多数あります。

本記事では加えて、証券会社が運営しているサービス・大企業が株主のサービスも合わせてまとめました。

事業者	運営・株主
OwnersBook	東証マザーズ上場企業運営
SAMURAI FUND	証券会社が運営
クラウドバンク	証券会社が運営
Nextshift Fund	鳥取銀行が株主
クラウドクレジット	伊藤忠商事　第一生命三菱UFJキャピタルなどが出資
クラウドリアルティ	主要株主に株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行、三菱ＵＦＪキャピタル株式会社、カブドットコム証券株式会社など
LENDEX	東急リバブル業務提携
CRE Funding	東証一部上場グループ会社
FUELオンライン	東証一部上場グループ会社
J.LENDING	JASDAQ上場企業グループ会社運営
AGクラウドファンディング	東証一部上場グループ会社

【大手が運営】上場企業の不動産クラウドファンディング

近年不動産クラウドファンディングが雨後の筍のようにリリースされていることは前述しましたが、それらの多くが上場企業であることも特徴的です。

不動産クラウドファンディング事業者	運営・株主
Jointoα	東証一部上場企業が運営
Rimple	東証一部上場企業が運営
property+	東証一部上場グループ企業が運営
大家.com	東証2部上場関連会社
A funding	東証マザーズ上場企業が運営
TSON FUNDING	TOKYO PRO Market上場企業が運営

【安全性比較ランキング】信頼のソーシャルレンディング

投資の鉄則は、いかに損をしないか。

安心と信頼の実績のソーシャルレンディング事業者を紹介します。

ソーシャルレンディングにおいて、安全性を評価するのには事業者の信頼性もありますが、ファンド自体の安全性も重要です。

本サイトではファンド自体の安全性は、以下の評価軸をもとにランキングを作成しました。

運用期間の短さ
担保の有無・保証の有無
これまでの貸し倒れ・遅延の有無

それではランキングを見ていきましょう。

※運用期間/担保・保証の有無は2021年9月27日〜28日時点で募集されている直近10ファンドを調査
※貸し倒れ・遅延の有無は全ファンドを調査

事業者	特徴
1位　バンカーズ	運用期間：8ヶ月🥉 担保：90％保証：90%🥇 貸し倒れ・遅延：なし
2位　COOL	平均運用期間：6.1ヶ月🥇 担保：30％保証：30% ⑤ 貸し倒れ・遅延：なし
3位　J.LENDING	運用期間：7.59ヶ月🥈 担保：30％保証：30% ⑤ 貸し倒れ・遅延：なし
3位　LENDEX	運用期間：9.1ヶ月 ⑤ 担保：30％保証：100%🥈 貸し倒れ・遅延：なし
FUELオンラインファンド	運用期間：10.1ヶ月 ⑥ 担保：70％保証：50%🥉 貸し倒れ・遅延：なし
CRE Funding	運用期間：11ヶ月 ⑦ 担保：80％保証：100%🥇 貸し倒れ・遅延：なし
Pocket Funding	運用期間：8.74ヶ月 ④ 担保：100％保証：0% ④ 貸し倒れ・遅延：なし

【安全性比較ランキング】信頼の不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングも例にもれず、いかに損をしないかが重要です。

安心と信頼の実績の不動産クラウドファンディング事業者を紹介します。

不動産クラウドファンディングにおいても、安全性を評価するのには事業者の信頼性もありますが、ファンド自体の安全性も重要です。

本サイトではファンド自体の安全性は、以下の評価軸をもとにランキングを作成しました。

運用期間の短さ
劣後出資比率の高さ
これまでの貸し倒れ・遅延の有無

それではランキングを見ていきましょう。

※運用期間/担保・保証の有無は2021年9月28日〜29日時点で募集されている直近10ファンドを調査
※貸し倒れ・遅延の有無は全ファンドを調査

事業者	特徴
1位　ちょこっと不動産	運用期間：平均約5.6ヶ月🥉 劣後出資比率：平均約30％🥉 貸し倒れ・遅延：なし
2位　えんfunding	運用期間：平均約3ヶ月🥇 劣後出資比率：平均約20％ ⑥ 貸し倒れ・遅延：なし
3位　property+	運用期間：平均約7.5ヶ月 ⑦ 劣後出資比率：平均約32.3％🥇 貸し倒れ・遅延：なし
3位　Rimple	運用期間：平均約6ヶ月 ⑤ 劣後出資比率：平均約30％🥉 貸し倒れ・遅延：なし
利回りくん	運用期間：平均約5.4ヶ月🥈 劣後出資比率：平均約15.56％ ⑦ 貸し倒れ・遅延：なし
ぽちぽちFUNDING	運用期間：平均約5.7ヶ月④ 劣後出資比率：平均約20％ ⑥ 貸し倒れ・遅延：なし
Jointoα(ジョイントアルファ)	運用期間：平均約9.6ヶ月 ⑨ 劣後出資比率：平均約32％🥈 貸し倒れ・遅延：なし
ASSECLI	運用期間：平均約8.1ヶ月 ⑧ 劣後出資比率：平均約13.5％ ⑧ 貸し倒れ・遅延：なし
BATSUNAGU	運用期間：平均約16ヶ月 ⑬ 劣後出資比率：平均約24.3％ ④ 貸し倒れ・遅延：なし
大家どっとこむ	運用期間：平均約13.8ヶ月 ⑪ 劣後出資比率：平均約18.05％ ⑦ 貸し倒れ・遅延：なし
COZUCHI(旧WARASHIBE)	運用期間：平均約18.3ヶ月 ⑭ 劣後出資比率：平均約21.3％ ⑤ 貸し倒れ・遅延：なし
利回り不動産	運用期間：平均約7.2ヶ月 ⑥ 劣後出資比率：平均約10％ ⑪ 貸し倒れ・遅延：なし
Victory Fund	運用期間：平均約9.75ヶ月 ⑩ 劣後出資比率：平均約10.7％ ⑩ 貸し倒れ・遅延：なし
CREAL	運用期間：平均約15.1ヶ月 ⑫ 劣後出資比率：会員限定（5〜20％ほど） ⑨ 貸し倒れ・遅延：なし

ソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディングのよくある質問

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディングとは、投資家から集めた資金を、企業に対して貸付・融資を行い、

その利子の一部を投資家に分配する仕組みの金融商品です。その呼称は「ソーシャルレンディング」の他に、「融資型クラウドファンディング」「貸付型クラウドファンディング」などもありますが、最も一般的な呼び方は「ソーシャルレンディング」です。海外では、企業への融資を超えて、個人への融資を行うP2P Lending（Peer to Peer Lending：個人間融資）サービスもあります。アメリカのLending Clubが有名でした（2020年12月でサービス終了）。類似サービスとして、投資型クラウドファンディングがあります。スタートアップ・ベンチャー企業など、株式上場していない未公開株へ投資ができるサービスです。投資した未上場企業がIPOやM&Aなどした際に利益を得ることができるため、企業への応援の気持ちや長期目線で大きな利益を得たい方にはおすすめです。融資先は匿名化されていましたが、近年匿名化が解除され、公開されている事業者もあります。一般的に利回りと運用期間、担保の有無、保証の有無がファンドの応募ページに記載があるため、事業者そのものの安全性・信頼感も考慮して投資するファンドを選択していきます。

ソーシャルレンディングが「おすすめしない・やばい・危ない」と言われる理由と反論

ソーシャルレンディングが「おすすめしない・やばい・危ない」と言う意見はあまり聞かないでください。

そもそもソーシャルレンディングがおすすめしないだとかは主語が大きすぎています。

だって事業者もだいぶ増えて、それぞれに個別のファンドが募集されていて、それらをひっくるめておすすめしないだの、危ないだのやばいだの、めちゃくちゃすぎます。

投資に値しないファンドも中にはあるでしょうし、積極的に投資した方がいいお得すぎるファンドも中にはあります。

見極め力のない人の戯言だと思ってさらっと聞き流しておいてください。

ではなぜおすすめしない、なぜ危ない、なぜやばいと言われてしまうのか、その答えはゼロになるリスクがあるからでしょう。

融資先が事業に失敗・倒産してしまうと、デフォルト（債務不履行）となり、投資家の資金が返ってこない、あるいは予定より大幅に遅延してしまいます。

投資家は融資先の事業をコントロールすることはできないため、投資先を間違えてしまうと資金がゼロになる可能性も考えられるのです。

実はソーシャルレンディングは金融庁から警告(2019)が出たことがあります。

金融庁の警告(2019)にも書いてあるとおり、貸付先・貸付条件・資金使途などをしっかり分析する必要があります。

ただ、逆説的に言うと、これらの分析ができれば高い利回りを得ることができるのです。

投資は情報戦です。

いかに他者が調査しない情報を得られるかが、勝ちを手にします。

元・業界最大手「SBIソーシャルレンディング」がやばい

2021年5月にソーシャルレンディング業界最大手ともされていた「SBIソーシャルレンディング」が廃業・事業撤退しました。

すこし脱線しますが、SBIソーシャルレンディングのやばい事情をわかりやすく紹介します。

SBIソーシャルレンディングは上場企業であるSBIホールディングスの子会社であり、企業としての信頼性は抜群でした。

ただ、あるファンドの融資先であった「テクノシステム」が、調達した資金を募集時とは違う目的に使用されていたことが判明しました。

それも2017年から2020年までの間の約380億円の融資のうちおよそ3分の1にあたる約129億円が不正に利用されていたとは驚愕ですよね。

事の発端はSBIソーシャルレンディングが融資したテクノシステムの代表ら（生野尚之氏ら）の逮捕です。

バイオマス発電設備開発などの名目で阿波銀行、富士宮信用金庫から融資金を詐取したことが発覚しました。

実態のない虚偽の契約書を各金融機関に提出していたとのことです。

「バイオマス発電」と聞いて、ソーシャルレンディング界隈にいる方ならピンとくるでしょう。

SBIソーシャルレンディングでは頻繁にバイオマス発電のファンドが募集されていました。

※必ずしもテクノシステムとは限りません。

過去の募集ファンドを見ると、運用は問題なくされていたようですが、資金繰りが窮していたとのことから、外部から借りて返済をしていたのかもしれません。

SBIソーシャルレンディングが被害者なのかもしれませんが、投資家としては「SBIソーシャルレンディングが募集したファンド」のため、金額も金額なので廃業・事業撤退もやむなしでしょう。

上場企業の子会社・業界最大手のSBIソーシャルレンディングにおいてもこのように不祥事が発生してしまいました。

では、ソーシャルレンディングで失敗・大損しないためにはどのように気をつけていけばいいでしょうか？

ソーシャルレンディングはおすすめしないのか。失敗をしないために知っておきたいことについて

ソーシャルレンディングでおすすめしないといっている理由を挙げてみます。リスクとリターンのバランスが取れていない（リターンに対してリスクが高い）・貸し倒れ・遅延の可能性がある・融資先が匿名化されており不正が起きやすい。これらに対して言及していきます。リターンに対してリスクが高い点に関しては

リスクが高ければリターンが高くなるのは当然です。ローリスク・ハイリターンな投資先は誰でも求めていますがなかなかあるものではありません。全財産をハイリスク・ハイリターンな金融商品に投資することは失敗した際の損失があまりに大きすぎるためおすすめしないです。ただローリスク・ローリターンな金融商品と組み合わせてハイリスク・ハイリターンなソーシャルレンディングのような金融商品に投資をすれば、ポートフォリオとしてバランスが取れます。それにチャート分析をせずにほったらかしで投資ができるという点も大きな利益であると思いませんか？チャート分析をして投資をし、日々の値動きに一喜一憂すること自体が損失であると捉えることができます。もちろん事業者を一定信頼しなければならない点もありますが、投資に手間がかからないという利益をすでに得ていると考えるとそこまでハイリスクでしょうか？お金の増減だけでなく時間や精神の増減も考慮に入れてみてください。貸し倒れ・遅延の可能性がある点については、金融商品・投資対象なので当然のことです。Google（Alphabet）やAppleだって株価が急落する可能性もあります。ソーシャルレンディングにおける「株価の下落」が貸し倒れ・遅延だとするとそれは金融商品に投資をする投資家にとっては織り込み済みのことでしょう。ソーシャルレンディングだから貸し倒れ・遅延が危険、というより金融商品だからリスクがあるということです。融資先の匿名化については2019年3月に匿名化が解除されました。そのため匿名化解除が進んでいますので投資家は融資先を確認できるようになってきました。もはやデメリットとはいえなくなっているため、過去の評価なので、もし匿名化されており信用できないという記述があるメディアがあれば情報更新されていないため信用に足らないでしょう。

関連記事：ソーシャルレンディングの失敗について

ソーシャルレンディングの危ない・やばいという評価について

数年ソーシャルレンディングのことを調査していると、「ソーシャルレンディングが危ない」や「ソーシャルレンディングはやばいからやめたほうがいい」という評判を耳にすることがあります。株の銘柄において絶対に安心安全なものはないように、ソーシャルレンディングにおいても安心安全ばかりではありません。ソーシャルレンディングだけを非難するのは少し筋が違うと思っています。例えば

「インデックス投資と比較してソーシャルレンディングはリスクが高い」という評判は間違っていないと思います。このように〇〇とソーシャルレンディングを比較した上で、この点においては〇〇が勝っている、ソーシャルレンディングが負けているという評価が本来なされるべき議論です。さらにひとことにリスクといってもお金の増減だけではなく、投資にかける時間も含めて議論すべきであると思っています。銘柄分析・チャート分析の時間は、その他の金融商品への投資や自己投資としての勉強などに当てることができれば長期的にプラスであると言えるでしょう。時間をかけて銘柄分析・チャート分析をした時点でマイナスからのスタートなのです。一方でソーシャルレンディングの場合、基本的にほったらかしで投資ができてしまいます。事業者を決めて募集されているファンドの中から選択するだけで運用期間中はほったらかしでチャリンチャリンです。ソーシャルレンディングを危ない・やばいと切り捨てるのはやめて、お金と時間の総合的な評価をくだせるようになりましょう。

ソーシャルレンディングと大損について

ソーシャルレンディングで大損してしまうのは、事業者の分析とファンドの分析が足りていないときです。分析に足る情報は公式サイトのファンド詳細ページに掲載されています。投資初心者も熟練投資家も得られる情報は同じです。まずは

実際に投資を検討しているファンド詳細ページに掲載されている内容と過去に同様のファンドが募集されている場合は、過去のファンド詳細ページもよく読んで分析しましょう。具体的にチェックしておきたい項目としては、事業者が安心して投資できる事業者かどうか。例えば上場企業や大手企業が運営しているソーシャルレンディング事業者や、大企業から出資を受けているソーシャルレンディング事業者、貸付・融資先が上場企業や大手企業のソーシャルレンディング事業者などです。他にも、担保や保証の有無。担保や保証があればもし貸付・融資先の事業に損失が出たとしても、投資家の損失が少なく済みます。また、運用期間が長くないかもチェックしておきたい項目です。運用期間が長いということは資金の拘束期間が長いことと同じです。拘束期間が長ければその間に損失が出てしまう可能性も上がってしまいます。さらに自身のライフステージにおいてまとまった資金が必要になるタイミングなどもあるかと思いますが、原則途中換金はできないため困ってしまいます。最後にこれまでデフォルト・貸し倒れ・期失・遅延などが起きていないかどうかも確認しておきましょう。一度起きているところはファンド運営が甘い可能性があります。

関連記事：ソーシャルレンディングの大損について

楽天はソーシャルレンディングを運営しているか

楽天ではソーシャルレンディングの運営はしていません。ただ、投資型クラウドファンディングのセキュリテと提携して、セキュリテで募集されているファンドを楽天証券から応募することができます。セキュリテはミュージックセキュリティーズ株式会社が運営しています。募集ファンドは

SDGsを評価軸の1つとして採用されており、すべてのファンドで17の目標のいずれかが設定されています。例えば青森　にんにくファンド、ゴミの見える化革命DXファンド、鈴鹿でつくる新小型モビリティファンドなど特徴的なファンドが数多く募集されています。楽天証券は米国インデックスのつみたてNISAを活用した楽天VTIへの投資をしている方も多くいらっしゃるともうので、チェックしてみてはいかがでしょうか。また最近では口座開設キャンペーンや投資金額に応じたプレゼントキャンペーンとして楽天ポイントがプレゼントされることも増えてきました。最近では上場企業への貸付で注目されているFunds（ファンズ）や多種多様な融資先とキャンペーンのプレゼントの大盤振る舞いで話題のBankers（バンカーズ）などが楽天ポイントのプレゼントをしています。今後も増えてくるでしょう。

関連記事：ソーシャルレンディングのキャンペーン情報

ソーシャルレンディングと不動産投資クラウドファンディングの違い

ソーシャルレンディングとは、投資家から集めたお金をもとに、ソーシャルレンディング事業者が企業に融資を行い、その返済利息の一部を投資家が得られる投資商品です。

一方で不動産クラウドファンディングとは、投資家から集めたお金をもとに、不動産クラウドファンディング事業者が不動産を賃貸・売買をし、その利益の一部を投資家が得られる投資商品です。

ソーシャルレンディングが事業への融資であるのに対し、不動産クラウドファンディングは不動産への投資です。

＜共通点＞

投資家から広く資金を集め、それを元手に運用するという点
チャート分析の知識や経験がいっさい不要

＜異なる点＞

運用の方法が、ソーシャルレンディングが事業融資であるのに対し、不動産クラウドファンディングは不動産投資である点

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングでどちらが多く稼げるか、どちらがより安全か、という議論はできません。

それぞれの案件によってリスクは異なり（担保や保証の有無など）、さらにそれぞれの運営事業者によってもリスクは異なります。（上場企業や証券会社が運営など）

本サイトでは独自の指標により、投資初心者でもどの事業者・どの案件に投資をすればよいか紹介しています。

不動産クラウドファンディングの種類

広義の不動産クラウドファンディングにはいくつか種類があります。一つはそのもの、

「不動産クラウドファンディング」（不動産投資クラウドファンディング、不動産投資型クラウドファンディングなどとも称す）。ネット上で投資家登録からファンドへの応募まで行うことができます。代表的な事業者としては、CREALなどです。続いて「不動産投資事業への融資を行うソーシャルレンディング」。不動産クラウドファンディングは不動産そのものへの投資であるのに対し、ソーシャルレンディングは企業の不動産投資事業への投資となります。代表的な事業者としては、LENDEXなどです。最後に「不動産小口化商品への投資」。不動産小口化商品とはその名の通り、不動産を数万〜数百万円などの小口証券化して投資家に販売する金融商品です。一つ目に紹介した「不動産クラウドファンディング」は不動産小口化商品のうちの一つです。不動産小口化商品は電子取引（ネット上）ではなく面前取引といって紙面での投資家登録、紙面での商品の購入申込みをします。一般的に1万円などの少額というより数十万〜数百万円ほどの大きな金額の取引が主です。このように広義の不動産クラウドファンディングには種類があります。数多くの不動産クラウドファンディング事業者を探すには国土交通省のサイトがおすすめです。不動産クラウドファンディングや不動産小口化商品には不動産特定共同事業者許可・小規模不動産特定共同事業者登録が必要です。国土交通省のサイトには一覧化したPDFが掲載されているので、多くの事業者を探したい方はチェックしてみてはいかがでしょうか。

不動産クラウドファンディングのメリット

不動産クラウドファンディングのメリットは大きく3つあります。1つ目は、

ほったらかしで投資できること。投資というとチャートや銘柄の分析が必要というイメージがあります。事前の分析で勝敗が決まるほど重要です。ただその分析も各社の決算書を読み込んで今後の予測をしていく必要があります。当然予算は限られると思うので、比較検討をしながら、もっとも将来が期待できる銘柄に投資することになります。投資した銘柄の株価が上がったときの売りどき、下がってしまったときの売りどきなど投資後も分析が必要です。分析の結果、投資をしなかった銘柄の株価が上がってしまったときの悔しさは計り知れません。このように投資＝分析というイメージがあるなか、不動産クラウドファンディングはファンドを選んだあとは完全にほったらかしで事業者が運用してくれます。事業者の倒産リスクには注意が必要ですが、2021年12月の時点では不動産クラウドファンディングにて貸し倒れは生じていません。2つ目は、利回りが高水準であること。不動産クラウドファンディングの利回りは3〜20％程度と幅が広いですが、5％を超えるファンドも数多く募集されています。一般的に米国インデックス投資の利回りは5〜7％程度なので、NISAやiDecoなどを満額投資していれば選択肢として良いでしょう。さらに近年10％を超えるファンドも増えてきています。これは不動産クラウドファンディング事業者が増えて顧客獲得競争が活発になっていることや、そもそも事業者のレベルが上がり、不動産価値の向上による利回りの向上が考えられます。利回りが高いほど危険であると言われるでしょう。確かにリスクを取っているため損失の確率も高まるという理論はあっていますが、前述の通り事業者のレベルが上っているため、一概に利回りが高いからリスクが高いとは言えません。投資家の認識もアップデートしていく必要があります。3つ目は、現物があるため比較的元本割れしづらいこと。類似サービスのソーシャルレンディングでは企業への融資という不安定な部分がありますが、不動産は現物があるためその不動産自体の価格が下落しない限りは投資家が損しづらいです。さらに事業者による劣後出資があることで、優先出資者となる投資家の資金が守られます。劣後出資の比率分、不動産の価格が落ちたとしても投資家の損失はゼロとなります。そのため元本保証ではもちろんないですが、投資家が損失を被りづらい仕組みになっています。

不動産投資クラウドファンディングのデメリット

不動産投資クラウドファンディングは短くても3ヶ月の運用期間があります。そのためデイトレード、スキャルピングなどのように

短期間で利益をあげることができる金融商品ではありません。投資素人も熟練投資家も同じ金額を投資すれば同じ利益しか得られません。レバレッジをかけて利益を増幅させることもできないため、他の金融商品と比較してデメリットと言えるでしょう。ただデイトレードやスキャルピングなどの短期トレードは短期間で利益があげられる反面、短期間で損失も被ることもあります。さらに熟練投資家と同じだけの利益を投資初心者、極端なことを言うと、新入社員の初任給で初めて投資をした方と成績は同じです。そのためデメリットでありながらメリットでもあると評価できます。

不動産クラウドファンディング投資のリスクについて

不動産クラウドファンディングは、よく比較されがちなソーシャルレンディングよりも堅実な金融商品として知られています。ただ不動産クラウドファンディングにもリスクはあります。考えられるものをすべて挙げてみます。まずは

元本割れの可能性があること。これは金融商品として当然のことです。元本が保証される金融商品は出資法に違反します。元本が保証されるのは定期預金くらいです（1000万円まで）。続いて中途解約・中途換金・途中キャンセルができないこと。株式やFXなど、買い手と売り手がマッチングしたときに売買が成立するような商品の場合は、途中で売却（換金）することもできますが、不動産クラウドファンディングでは原則できません。ただ一部の不動産クラウドファンディングでは不動産クラウドファンディング事業者が買い取るかたちで途中で解約することができます（COZUCHI,大家.com,ちょこっと不動産など）。クリック合戦によりそもそも投資することができないこと。最近では先着式ではなく、抽選式のファンドも多くなっています。不動産の評価額に変動が生じる可能性があること。これは正直避けようがありません。いかに信頼できる事業者か、ファンドかによってきます。不動産目利き力が試されるため、本業での業務実積から判断することもできるでしょう。不動産賃貸事業に加えて、不動産開発事業などを展開していると、賃貸物件の目利きに加えて、ある不動産をどう売っていくかの目利きができると判断できるため、一つの指標として見てみることもおすすめします。同様ですが、不動産には空室リスクや自然災害による損害のリスクもあります。空室を埋めるにはそもそもが空室がでない物件を所有するか、空室を埋めるだけの売る力をもっているかが大事です。リスクはありますが、株式投資やつみたてNISAで投資信託の積立などは一通りして、お金が余っている方や、ほったらかし投資がしたいサラリーマンなどにはうってつけな投資先です。

不動産クラウドファンディングの利回り・利益について

不動産クラウドファンディングの利回りは近年上昇傾向にあります。利回り高騰の理由を分析してみます。

まず事業者が増えたことにより、自社のファンドへ誘導するために利回りを高くしていることが挙げられます。関連する理由として事業者の第一弾ファンドは利回りが高い傾向にあります。もちろん初動で注目を集め登録者数を増やすためです。さらに実力のある事業者が増え、高利回りでも十分事業が成り立つということも挙げられます。近年は上場企業による不動産クラウドファンディングの運営や、誰もが知る大手企業のグループ会社による運営など本業で申し分ない実績を挙げてきた会社の参入が増えています。そんな不動産クラウドファンディングの2021年利回りランキングを紹介します。第一位はCOZUCHI。利回りは20％。第二位はVictory Fundと。利回りは10.5％。第三位はproperty+。利回りは10.0％。中でもCOZUCHIは超高利回りファンドを連発で募集しており、さらにインカムゲインだけでなくキャピタルゲインも期待できるファンドもあり、過去には283.5％という桁違いの利回りを叩き出しました。不動産クラウドファンディングでは圧倒的に破壊力のある実積です。

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上場している不動産クラウドファンディング事業者

株式を上場する市場にはいくつか種類があります。東証一部、東証二部、東証JASDAQ、東証マザーズ,東証TOKYO PRO Marketがあります。ちなみに2022年4月から市場の区分が改定されて、プライム市場、スタンダード市場、グロース市場の3つになります。さて2021年の執筆時において上場している不動産クラウドファンディング事業者を紹介します。

東証一部上場グループ企業が運営：property+,東証一部上場企業が運営：Jointoα・Rimple,東証2部上場関連会社：大家.com,東証マザーズ上場企業が運営：A funding,東証TOKYO PRO Market上場企業が運営：TSON Fundingなどとなります。上場しているということは株式を公開しているということです。資金を市場から調達できる代わりに常に株価で評価されます。経営に透明性が求められるため、不動産クラウドファンディング事業の運営も失敗することができません。仮に失敗すると投資家の損失を生むことに加えて株価にもリアルに現れてくるため、細心の注意を払って運営をしていく必要があるのです。そのため上場企業が運営する不動産クラウドファンディング事業者は安心感があると言えます。

不動産投資型クラウドファンディングの安全性比較

不動産クラウドファンディングにおいて、安全性は超大事ですが、定性的に適当にファンドを選んでいないでしょうか？

数値で比較していきましょう。安全性の指標として運用期間の短さ、劣後出資比率の高さ、これまでデフォルトがないかが挙げられます。運用期間は短ければその分資金拘束期間が短くなるため、事業者の倒産などの事業者リスクや自然災害などによる不動産価値の下落のリスクを減らすことができます。さらに投資家自身も急遽まとまったお金が必要になることがあっても資金拘束期間が短いため安心感があります。そして劣後出資比率は高ければ高いほど良いです。劣後出資比率は簡単に言うと不動産価値が下がっても事業者側が保証してくれる割合です。不動産価値が下がれば賃貸や売買がうまく行きません。賃貸や売買の利益が投資家に分配されるため、うまく行かなければ利益は減るどころかマイナスになる可能性すらあります。劣後出資比率が高ければ仮に損失が出ても事業者側が劣後出資比率分を負担してくれるため投資家の資金は守られます。もちろん元本保証ではないので勘違いしないようにしてください。そしてこれまでデフォルト歴がないかどうかも確かめましょう。ただ企業に融資して利子が投資家に分配されるソーシャルレンディングとは異なり、不動産クラウドファンディングは不動産という現物を投資対象としているためよっぽど自然災害などにより大破しない限りはデフォルトが起こる確率は少ないかと思います。最後に安全性比較ランキングを発表します。第一位はちょこっと不動産。第二位はえんfunding。第三位はproperty+です。

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