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【ないお金は増やせ】新入社員のお金の使い方【新卒投資のメリット】

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【ないお金は増やせ】新入社員のお金の使い方【新卒投資のメリット】

「会社に入社し初任給をもらったけど足りない…」「新卒から投資するのがいいって聞いたけど何から始めればいいのかわからない…」

そんな悩みを抱えていらっしゃいませんか?

結論から言うと、新卒から投資するメリットはものすごくあります!!

 

本記事では、

  • 新入社員はなぜお金がないのか
  • 新卒投資がなぜいいのか
  • 新卒投資で知っておきたいおすすめの投資本
  • 新卒から投資をするのにおすすめの投資方法

について徹底解説していきますので、要チェックです!

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新入社員はなぜお金がないのか


新入社員にはなぜお金がないのか。

そもそも使えるお金を増やすには、3つの方法があります。

  • 収入を増やす
  • 支出を減らす
  • 投資・資産運用する
収入を増やす

新入社員はちょっと前に、はじめての給料をもらったばかりで収入を増やすというのは非常にハードルが高いです。

もちろんできることはありますが、今は耐え時であるのが現状です。

そのため使えるお金を増やす方法として、収入を増やすのは現実的ではありません。

支出を減らす

支出を減らすといっても、何を減らすべきなのかがわからないという人もいるかと思います。

代表的な減らせる支出はこちらです。

  • 携帯はキャリア契約から格安SIMに
  • 通信費(Wi-Fi)の見直し
  • 光熱費の見直し
  • お金稼ぎとしてギャンブル
  • その他月額定額(サブスク)サービスの見直し

【格安SIM】
U-mobile あるいは H.I.S. Mobile
【Wi-Fi】
 ☞ギガWi-Fi(固定回線がない場合)
【光熱費】
楽天でんき(節約&楽天ポイント獲得)
【ギャンブル】
娯楽としてはある程度許容してもよいですが、お金稼ぎはできません。後述の堅実な投資にシフトしましょう。
【サブスク】
ジムや音楽配信・動画配信など月額で利用しているけどほとんど使っていないサービスを見直しましょう

投資・資産運用する

会社からの収入、そして減らした支出を元手に投資・資産運用をするというのが、最適戦略です。

パチンコや競馬・宝くじのようなギャンブルではなく、仮想通貨やFXなどの投機でもなく、投資を新卒から行うことにより、長期的に非常にメリットがあります。

複利という言葉を聞いたことがあるでしょうか。

投資によって得られた利益を再度投資することにより、投資効果が爆発的に大きくなるのです。


上図は①毎月出金した場合②複利投資を行った場合のかんたんな図です。

早くから投資を行い、得られた利益を再投資することにより、毎月出金していた場合に比べ、大幅に資産が増えていきます。

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新卒投資がなぜいいのか


フランスの有名な経済学者であるトマ・ピケティが「21世紀の資本」という著書でこのような不等式を唱え世界を震撼させました。

r>g

r(リターン、資産収益率)は、資産を運用して得られる利益率
g(グロース、経済成長率)は、サラリーマンのように労働によって得られる利益率

要するに、資産を持っている人が、その資産を運用することによって得られる利益率の方が、仕事を頑張って稼いで得られる利益率よりも大きいということです。

資産運用をした方が儲かるというのが、経済学的にも明らかにされている真実です。

当然新入社員のうちは元手が多くないので、労働で得られたお金を投資に回すことにより、「」が「」を上回るタイミングが早まるということです。

ポイントは『いかに早く投資に回すか』というところです。

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新卒投資で知っておきたいおすすめの投資本

なぜ投資のプロはサルに負けるのか?|藤沢 数希

現在の市場は、多数のプロ投資家によって市場の効率性が十分に確保されているので、プロも素人もほとんど同じです。

インデックスファンドがなぜ優れているのかというと現代の市場は大変効率的だからです。

外資系金融機関での勤務経験を持つ、作家で投資家の藤沢数希氏の経験に基づいて執筆した著書。

インデックスファンドが資産運用の最適解として紹介されています。

心理学的に投資家がどのように考え、どのような行動を起こすかについても分析をされている名著です。

新版 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ|橘 玲

リスクを取りたくない投資家は資産のすべてを国債に充て、ハイリスク・ハイリターンを望む投資家は資産のすべてをインデックスファンドで保有すればもっとも効率的な投資ができることを、トービンは、やはり数学的に完璧に証明しました。

言ってはいけない 残酷すぎる真実』が大ベストセラーとなった作家の橘玲氏による著書。

長期投資が必ずしも儲かるとは限らないという前置きはあれど、やはりインデックスファンドの投資の効率性を評価する旨が記載されています。

また本書は保険や年金の裏側、節税や脱税の秘密なども記載されており、知られざる真実を知ることができます。

社会人として知っておいて損はないのでおすすめです。

臆病者のための億万長者入門|橘 玲

個人投資家にとってもっとも合理的な投資法がひとつだけ存在することがわかる。
それは、「暴落を待って、株価が回復するまでドルコスト平均法で分散投資すること」だ。

新版 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ』と同著者の著書。

前述の著書はお金についての知られざる真実でしたが、本書は投資に関する入門書です。

読んでおくとトンデモ投資商品に騙されることがなくなります。

不動産投資に関する記述にもページを割いてあり、興味がある方はぜひ読んでおくとよいでしょう。

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新卒から投資をするのにおすすめの投資方法


新卒から投資をするのにおすすめの投資方法の方針はこちらです。

    長期つみたて・分散・複利投資

    リスク型投資

投資の本ではないですが、「逆説のスタートアップ思考」という本にこんな記述があります。

(中略)「バーベル戦略」というリスクの取り方です。この戦略は「極端に保守的な投資と、極端に投機性の高い投資を組み合わせ、中ぐらいのリスクは一切取らない」というものです。

たとえばそれは、超安全な投資に9割近く、超積極的な投資に残りの1割程度を投資する、という形になります。

個人投資家にとってもこの分散戦略は役に立ちます。

10割安全な投資にまわすのは刺激がなく、非常に退屈に感じてしまうものです。

そのため多少のリスクを覚悟しながら、積極的な投資も重要です。

 

この2つを実現するのにおすすめなのがこちらです。

  • 【安全投資】
    つみたてNISA(投資信託:インデックスファンド)
  • 【リスク型投資】
    ソーシャルレンディング

以下、新卒投資にすべき投資方法の詳細を紹介します!

新卒投資におすすめ投資方法①つみたてNISA(投資信託:インデックスファンド)

つみたてNISAとは、毎年投資額40万円を限度に、最長20年間利益を非課税で投資ができる投資方法で、が少額からの長期・積立・分散投資を支援するためにはじまった制度です。

国が支援しているのでまったく怪しいものではありません。【参照リンク:金融庁】

一般NISA(NISA)という同様の制度もありますが、こちらは毎年投資額120万円を限度に、最長5年間利益が非課税になる制度で、少々異なります。

 

素人・初心者が投資で利益を得るには、長期投資が鉄則です。

短期投資で利益を得るには、チャート分析・こまめな経済状況の調査、分析が必要です。

そもそも株を買うタイミングが非常に難しいです。

この株価が将来的に上がる局面なのかどうかというのは、プロでも判断を見誤ります。

そのため一般NISA(NISA)ではなく、つみたてNISAを選びましょう。
※一般NISA(NISA)とつみたてNISAの両方の口座を開設することはできません

給料が入ったタイミングで、つみたてを開始すれば精神的にも金銭的にも安心です。

 

つみたてNISAには国が指定した156本のインデックスファンド(投資信託)から選ぶことができます。

インデックスファンド(投資信託)であるため、ファンド運営会社が厳選した個別株の集合体になっています。

またリバランスといい、自動で売買を繰り返してくれるファンドもあります。

 

では、その156本のインデックスファンド(投資信託)からどれを選べばいいのか、私の指針を紹介します。

リスク高
【推奨:~35歳】
楽天・全米株式インデックス・ファンド
<内訳>
・米国株式
リスク中
【推奨:35歳~65歳】
eMAXIS バランス(4資産均等型)
<内訳>
・国内株式・先進国株式
・国内債券・先進国債権
リスク低
【推奨:65歳~】
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
<内訳>
・国内株式・先進国株式・新興国株式
・国内債券・先進国債権・新興国債権
・国内REIT・先進国REIT
※投資には元本割れのリスクはつきものです。自己責任での投資をお願いします。

多くの投資家にも支持されているインデックスファンドなのでいずれも良い結果が期待されます。

 

新卒からの投資の場合、ある程度のリスクをとれると思うので、米国株式のみを組み入れた楽天・全米株式インデックス・ファンド(通称:楽天VTI)が最もリターンを期待できます。

当然リターンに見合うだけのリスクも生じます。

 

さて、つみたてNISAで投資するインデックスファンドが決まったら、証券会社で口座開設をする必要があります。

そこで一押しなのが、ネット証券の楽天証券です。

取り扱い銘柄が豊富であるというのはもちろんのこと、楽天証券のおすすめポイントは大きく2つあります。

  • 楽天銀行と連携することで大手銀行のおよそ100倍の金利となる
  • 楽天カードでインデックスファンドを購入することにより、1.0%のポイント還元が受けられる。
    (実質利回り1.0%アップ

いわゆる楽天経済圏と呼ばれる、あらゆるサービスを楽天に集結することにより、楽天ポイントによるメリットを享受できるのです。

楽天カードは、『初めて作ったクレジットカード調査』においても、見事1位を獲得しているので、多くの方が評価するカードであること間違いなしです。【参照】

これが他社サービスでなく楽天証券を使うのを推奨する理由です。

【関連リンク】【スマホでかんたん】楽天証券の口座開設のやり方・始め方【画像アリ】
【関連リンク】楽天証券で米国ETFを買う最適戦略【楽天銀行と連携したらハッピーになれる】

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あわせて登録しておきたい楽天サービス
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新卒投資におすすめ投資方法②ソーシャルレンディング

あまり聞きなじみのない方もいらっしゃるかと思いますが、ミドルリスク・ミドルリターン(一部ハイリスク・ハイリターン)な投資方法として今非常に注目を集めています。

ソーシャルレンディングとは、投資家から集めたお金をもとに、ソーシャルレンディング事業者が企業に融資を行い、その返済利息の一部を投資家が得られるサービスです。

一度投資をしてしまえば、あとはチャートなどを見る必要もなく、運用期間が終わるのを待つのみです。

そのため管理する手間がいっさいかかりません。

不動産のファンドもあれば、太陽光発電のファンド事業支援のファンドなど、多岐にわたるファンドに投資をすることができるので、分散投資をすることももちろん可能です。

年利10%を超えるファンドを大量運用しているLENDEXハイリターンでありながら、2020年5月現在まで元本割れゼロ超優秀ソーシャルレンディングもあります。

多くのソーシャルレンディング事業者の中でも、おすすめしたいソーシャルレンディングが3つありますので、まずはこちらから始めてみてはいかがでしょうか。

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130本以上のファンドを運用していながら、
元本割れが2020年5月現在までゼロという驚異的な安心感
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※投資には元本割れのリスクはつきものです。自己責任での投資をお願いします。

さらにこの中で、昨今のコロナ禍においても300本以上のファンドの安定運用をしているクラウドバンクは投資素人・初心者に非常におすすめですので要チェックです!

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【ないお金は増やせ】新入社員のお金の使い方【新卒投資のメリット】|まとめ


新入社員のお金の使い方として、新卒投資を紹介しました。

なんといってもポイントは、

早くから始める

です。

無駄な支出を減らしながら、給料の一部を早期につみたて投資することで、複利で増やしていきましょう。

リスキーな投資を組み合わせることで投資ライフも刺激にあふれます。

さらに利益を安全投資に回していくことで、将来に資産を残していきましょう!

※投資には元本割れのリスクはつきものです。自己責任での投資をお願いします。

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